【重要・免責事項】 本記事は、2026年1月時点で公表されている東京都の予算案および最新の報道資料に基づき、専門的な視点で制度の方向性を解説したものです。実際の助成対象や計算ルールについては、2026年4月以降に東京都から発表される「正式な実施要綱」を必ずご確認ください。
プラチナちゃん
ミントちゃん不妊治療は2022年の保険適用開始により大きな一歩を踏み出しましたが、依然として「先進医療」の併用による高額な自己負担が、多くの夫婦にとって重い足かせとなっていました。東京都が2026年度から開始する新制度は、まさにこの「最後の手出し分」を国に先駆けて埋めるためのものです。しかし、そこには独自の合算ルールや「混合診療」という法的な罠が潜んでいます。知らなければ数万円から数十万円の損失を招きかねない、新制度の核心を解説します。
【要約：想定される新制度のポイント】
東京都の2026年新制度は、保険診療の自己負担額（3割）＋先進医療費の合計に対し「1回上限15万円」を助成する歴史的な拡充です。助成率は自己負担額全体の「10割」を目指しており、4月以降の治療への遡及適用も予定されています。
ただし、未承認の「自由診療」を1つでも併用すると、混合診療の原則により、保険診療分まで全額自己負担（10割）になるリスクがあります。治療開始前に必ず医師へ「このプランは助成の範囲内か」を明記した計画書の確認を求めてください。
1. 「15万円上限」の仕組みと合算ルールの盲点
ミントちゃん2026年9月までの現行制度では、助成の対象は保険がきかない「先進医療」の費用（の7割）に限定されていました。対して2026年10月からの新制度では、「保険診療の窓口負担（3割）」も助成対象に組み込まれ、事実上の自己負担10割助成（上限あり）へと進化します。ここで重要なのは、「保険分で15万、先進医療分で15万」という独立した二つの枠があるわけではない、という点です。
プラチナちゃんミントちゃんまた、保険診療のみで治療を終え、窓口支払額が8万円だった場合は、その8万円が助成されます（実質0円）。上限の15万円に達していないからといって、残りの7万円を現金で受け取れるわけではありません。あくまで「実際に支払った医療費を補填する制度」であることを理解しておきましょう。
2. 恐ろしい「混合診療禁止」のルールと回避策
ミントちゃん日本の公的医療保険には「混合診療の禁止」という厳格な原則があります。これは、保険診療と自由診療（保険外診療）を同時に受けることを認めないというルールです。もし先進医療として認められていない「自由診療」を不用意に組み込んでしまうと、本来は3割負担で済むはずの診察や投薬までもが、すべて「10割負担」へと跳ね上がります。
プラチナちゃんミントちゃん重要なのは、あなたが受けようとしている治療が、国に認められた「先進医療」なのか、それとも完全な「自由診療」なのかを明確に区別することです。自由診療を1つでも加えた瞬間、その周期の治療全体が助成の対象外となるだけでなく、医療費そのものが激増する可能性があります。治療計画を立てる段階で、医療機関に対して「このプランは保険＋先進医療の範囲内に収まっているか」を必ず確認してください。「無知」は不妊治療における最大のコストとなります。
3. PGT-A（着床前検査）併用時の費用シミュレーション
ミントちゃんPGT-A（着床前胚染色体異数性検査）は、流産リスクの低減などを目的に行われる先進医療です。1個あたりの検査費用が7万〜10万円程度と高額なため、複数の胚を検査すると、新制度の15万円枠を容易に突破してしまいます。以下の比較データで、実質負担の変化を確認してください。
| 治療内容（概算モデル） | 自己負担額（例） | 助成金（上限15万想定） | 実質負担（想定） |
|---|---|---|---|
| 保険診療のみ | 約8万円 | 約8万円 | 0円 |
| 保険＋PGT-A（1個） | 約16万円 | 15万円 | 1万円 |
| 保険＋PGT-A（3個） | 約32万円 | 15万円 | 17万円 |
※数値は年収約370万〜770万円世帯における、高額療養費適用後の概算です。胚を3個以上検査する場合、上限額を大幅に超えるため、新制度下でも十数万円単位の手出しが発生する点は覚悟しておくべきでしょう。あくまで「15万円までは都が肩代わりしてくれる」という認識が正解です。
4. 2026年4月からの「遡及適用」に備える戦略
ミントちゃん新制度の運用開始は2026年10月を予定していますが、東京都は2026年4月以降に開始した治療についても遡って助成の対象とする方針を示しています。これにより、4月から9月の間に治療を始めた方も、新制度の恩恵を受けられる可能性が高いです。
プラチナちゃんミントちゃん特に、3月末から準備を開始し、4月にまたがって採卵を行うようなケースで、どちらの制度が適用されるかは現時点では不透明です。最も確実な「自衛」は、領収書と明細書をすべて一円単位で保管しておくことです。再発行できない書類が、将来の助成金を受け取るための「唯一の証拠」となります。また、都の予算案によれば「所得制限なし」となる見込みですが、これも正式発表までは注視が必要です。
申請に向けた「知性の盾」チェックリスト
- 証拠の死守：領収書・明細書は絶対に捨てない。スマホで撮影してバックアップを。
- 範囲の監査：受ける治療が「先進医療」のリストに含まれているか、医師に確認する。
- 要綱の追跡：2026年春頃に公表される東京都の「実施要綱」を自ら確認する。
よくある質問（FAQ：現時点での想定回答）
- 都外のクリニックに通っていますが対象になりますか？
- 現行制度では、都外であっても国の指定を受けた医療機関（保険適用医療機関）であれば対象です。新制度でも同様の枠組みが想定されますが、最終的には4月以降の最新発表を確認してください。
- 事実婚でも助成を受けられますか？
- 現行制度では、住民票の続柄が「夫（未届）」「妻（未届）」であり、他に配偶者がいない等の条件を満たせば対象です。新制度でもこの方針は維持される見込みです。
- 高額療養費との併用はできますか？
- 可能です。まず健康保険の「高額療養費」を適用して自己負担額を抑え、その残りの支払い分に対して東京都の助成金が適用される流れが一般的です。
まとめ：情報を制する者が家計と家族を守る
- 2026年10月（4月遡及）から、「保険自己負担＋先進医療」の合算で15万円助成へ。
- 自由診療を併用すると助成も保険も無効化される「混合診療の罠」を全力で回避せよ。
- 4月以降開始の治療が対象となる見込み。領収書と明細書の保管が生命線となる。
制度は常に更新されます。東京都の正式発表を待ちつつ、まずは信頼できる医療機関で納得のいく治療計画を立てることが先決です。「知らなかった」で数十万円を失わないために、常に最新の一次情報に触れ続ける姿勢を持ちましょう。それが、家族の未来を守るための「最強の防護」となります。
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